Займ для безработных с 21 года

Когда у вас нет официального трудоустройства, а деньги нужны срочно, мир финансов кажется зоной турбулентности. Термины сыплются один за другим, условия пугают, а отказы от банков уже стали привычными. Чтобы вы чувствовали себя увереннее, мы собрали и объяснили главные понятия, с которыми столкнётся безработный заёмщик. Никакой воды — только суть.

МФО (микрофинансовая организация)

Это компания, которая выдаёт небольшие суммы на короткий срок. В отличие от банка, МФО лояльнее смотрят на отсутствие справок о доходах. Для них главное — ваш паспорт и наличие карты. Но помните: лояльность часто компенсируется высокой процентной ставкой.

МКК и МФК

Две разновидности МФО. Микрокредитная компания (МКК) — это небольшая организация с ограничениями по сумме. Микрофинансовая компания (МФК) — крупнее, может выдавать более значительные суммы, но и требования у неё строже. Для безработного заёмщика МКК — более реальный вариант.

ПСК (полная стоимость кредита)

Самая важная цифра в договоре. ПСК показывает, сколько вы в итоге переплатите с учётом всех процентов, комиссий и страховок. По закону она ограничена, но даже такие цифры — это очень дорогие деньги. Всегда смотрите на ПСК, а не на рекламную «ставку от...».

Подтверждение дохода

Документы, которые доказывают, что у вас есть деньги на возврат займа. Для безработного это может быть выписка с карты (приходы от родственников, фриланс, подработки), справка с биржи труда или просто устное заявление. В некоторых МФО подтверждение дохода вообще не спрашивают, но это не значит, что долг простят.

Справка о доходах

Обычно под этим словом подразумевают 2-НДФЛ от работодателя. Если вы безработный, такой справки у вас нет. Но МФО часто заменяют её справкой по форме банка или просто просят прислать фото паспорта. Никогда не пытайтесь подделать документы — это уголовное дело.

Кредитная история (КИ)

Ваше финансовое досье. В нём хранятся записи о всех взятых и погашенных займах. Если вы никогда не брали кредиты, история чистая (нулевая). Если были просрочки — плохая. МФО проверяют КИ, но часто дают деньги даже с испорченной историей, правда, под более высокий процент.

Долговая нагрузка

Соотношение ваших ежемесячных платежей по всем займам к вашему доходу. Если у вас уже есть несколько микрозаймов и ни копейки дохода, МФО может отказать, посчитав, что вы не справитесь. Даже если вы безработный, организация оценивает вашу платёжеспособность по косвенным признакам.

Пролонгация

Услуга продления срока займа. Если вы понимаете, что не успеваете отдать деньги вовремя, можно попросить пролонгацию. Чаще всего это платная опция — вы платите проценты за новый срок, но тело долга не гасите. Не злоупотребляйте: пролонгация выгодна МФО, а не вам.

Просрочка

Ситуация, когда вы не вернули деньги в срок, указанный в договоре. За каждый день просрочки начисляются пени и штрафы. Если просрочка затягивается, МФО может продать ваш долг коллекторам. Для безработного это особенно опасно — долг растёт как снежный ком.

Отказ в займе

Отрицательное решение МФО по вашей заявке. Причины: плохая кредитная история, слишком высокая долговая нагрузка, ошибки в паспортных данных или подозрение в мошенничестве. Отказ — не приговор. Попробуйте подать заявку в другую организацию, но не делайте это много раз подряд — каждое обращение фиксируется в КИ.

Идентификация

Процесс подтверждения вашей личности. В МФО это обычно происходит онлайн: вы фотографируете паспорт, делаете селфи с документом или проходите видеозвонок. Без идентификации деньги не выдадут — это требование закона.

Банковская карта

Способ получения денег. Почти все МФО перечисляют займ на дебетовую карту. Важно, чтобы карта была вашей и выпущена на то же имя, что в паспорте. Проверяйте, поддерживает ли МФО вашу платёжную систему.

Договор займа

Юридический документ, который вы подписываете электронной подписью (кодом из СМС). В договоре прописаны: сумма, срок, ПСК, график платежей, штрафы и права сторон. Читайте договор целиком, особенно мелкий шрифт. Если что-то непонятно — не стесняйтесь переспрашивать в чате поддержки.

График платежей

Таблица с датами и суммами, которые вы должны вносить. Обычно это один платеж в конце срока (для микрозаймов) или несколько равных частей. График — ваш план действий. Если вы безработный, лучше сразу оценить, сможете ли вы найти деньги к указанной дате.

Одобрение займа

Положительное решение о выдаче денег. Оно не означает, что вы обязаны брать займ. Если условия (ставка, срок) вас не устраивают, вы имеете право отказаться от договора в установленный законом срок, вернув только проценты за фактическое пользование (конкретные условия зависят от типа договора и законодательства).

Важно:* Займ для безработного — это временное решение, а не способ закрыть другие долги. Прежде чем подписывать договор, трезво оцените, сможете ли вы вернуть деньги в срок. Если сомневаетесь, лучше поискать другие варианты: помощь родственников, социальные выплаты или подработку. Берегите себя и свои финансы.